משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח הניתנת לצורך רכישת נכס נדל"ני, כאשר הנכס משמש כבטוחה להחזר ההלוואה. תשלומי המשכנתא כוללים החזר קרן וריבית, והם מחולקים לתקופה הנקבעת מראש עם הבנק.

בישראל קיימים מספר מסלולי משכנתא נפוצים:

• ריבית קבועה צמודת מדד: תשלומים קבועים אך צמודים לשינויים במדד המחירים לצרכן.
• ריבית משתנה צמודת מדד: הריבית משתנה אחת לתקופה מוגדרת.
• ריבית פריים: ריבית משתנה המתבססת על ריבית בנק ישראל + תוספת קבועה.
• קל"צ (ריבית קבועה לא צמודה): תשלומים קבועים שאינם צמודים למדד. בחירת המסלול תלויה ביכולת ההחזר, יציבות ההכנסות ובפרופיל הפיננסי של הלווה.

שיעור המימון המקסימלי משתנה בהתאם למטרת הרכישה:

• רכישת דירה ראשונה: עד 75% משווי הנכס.
• שיפור דיור: עד 70%.
• דירה להשקעה: עד 50%. חשוב לדעת כי שיעור המימון משפיע על תנאי הריבית ודרישות הביטחונות מהבנק.

בחירת תמהיל משכנתא נכון מבוססת על מספר גורמים:

• יכולת החזר חודשית: התאמה להכנסות המשפחה.
• יציבות פיננסית: יכולת לעמוד בשינויים עתידיים בריביות או בהכנסות.
• טווח זמן: התאמת מסלולים לתקופת ההלוואה הרצויה. ייעוץ מקצועי יכול לעזור בבחירת תמהיל שיפחית סיכונים ויעניק חיסכון משמעותי לאורך זמן.

כן, ניתן למחזר משכנתא ולשפר את התנאים בהתאם למצב השוק או לשינויים במצב הכלכלי של הלווה.

היתרונות כוללים:

• הורדת הריבית הכוללת.
• התאמת ההחזר החודשי ליכולת הנוכחית.
• קיצור או הארכת תקופת ההלוואה. מחזור נכון יכול לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך השנים.